在新冠肺炎疫情爆发初期和欧洲各地实施封锁后的几周里,亿康先达召集了亚洲、欧洲和非洲的保险业领袖,分享他们的经验,讨论如何在这场危机中利用彼此的经验,以及如何最好地向前发展。在这一丰富的讨论之后,仅一个月后,亿康先达促成了第二次圆桌会议,让领导人评估他们对大流行的应对措施,并在我们开始走出封锁之际反思其企业的未来。
从封城开始,全球的保险公司都在思考同样的问题——新常态会是什么样子?当政府要求油气行业将员工遣送回家时,领导者们面临着解决明显的操作障碍,比如将数千人转移到他们的远程平台上,保持员工的积极性和参与度,以及确保长期就业。
随着人们突然转向远程工作,保险业不得不寻找新的灵活性和创造力,这反过来又在过去几个月里创造了一种新的文化和转变心态的机会,尤其是围绕数字化。
一位多区域领导人提供了一个特别相关的例子,他说,在危机发生以来的3个月里,他们取得的进展超过了前3年的转型工作。多年来,这家保险公司一直在试图建立相互连接的区域平台,而此次危机让它围绕一个单一问题形成了团结,使其得以提高电子销售能力,并在该领域取得了前所未有的进步。
数字化,以及保险作为一个技术驱动的行业并不明显。现在我们的客户已经发现我们是一家数字公司
保险员工的这种内部转变也扩展到与客户的互动。例如,在中国,该行业推出了端到端远程销售,并通过微信和腾讯等社交媒体平台与客户互动,这是一种以前完全没有经过测试的连接客户基础的方式。这种沟通方式的转变被全盘归功于新的客户心态。在Covid-19之前,消费者对数字化持怀疑态度,更喜欢面对面地就他们的政策和索赔进行互动,而不是在已经创建的各种平台上进行互动。
领导层强调,这当然仍然是一个学习和发现的过程,他们一致认为,前进的道路正在出现,内部文化的改变与外部思维模式的转变相结合,将导致新的商业模式和战略。保险公司现在考虑的策略不仅是销售什么,还包括如何销售;将之前的离线模式与他们开发的新的在线专业知识结合起来。此外,除了寻找获得客户的新途径外,保险公司还必须处理如何留住现有保单持有人的问题,这些人在危机面前正在采取更多的现金节约措施。
我们的客户现在看到我们是一个b2c公司,而不是b2b2c。这是一个很好的开始,现在让我们加快这个改变!
正在实施的部分面向未来的战略是进一步开发现有的工具和平台,以适应业务模式的转变。例如,虽然大多数保险公司已经有了在线索赔系统,但正如一位领导解释的那样,使用率只有30%左右。在封锁后的一个月内,在线工具和平台的使用率增加到70%。与这些新现实相关的技术成功的另一个例子是远程医疗的增长,在多年试图吸引客户的努力失败后,远程医疗的使用量几乎在一夜之间增加了100倍,达到数十万用户。这些最初被作为替代方案推动的客户接触类型,突然间成为了未来的主要解决方案,导航行业的未来将具有高度的战略意义。
在危机的前沿,保险业的韧性受到了多方面的考验——财务、运营、监管和声誉。在这种不确定性中管理公众的看法,或许是它最大的、可能影响深远的挑战之一。从对话中可以清楚地看到,不同国家和地区对保险业的期望和公众看法存在很大差异。正如一家大型跨国保险公司的法国主管所言,我们所处的情况是,人们预期保险业将因危机而受损。保险业在这个时代还能盈利的想法是难以理解的,政府和政客们在媒体上谴责该行业有责任承担国家的全部成本。英国的保险公司也有同样的感受,它们目前正在努力应对如何成为目标,同时试图向客户群体传递积极的信息。
在这个时代,保险是一块岩石,但人们质疑为什么它如此坚固?银行业需要生存,就像银行需要生存,经济才能生存一样。
保险业的诞生是为了长期发展,经历困难时期是这个行业的一部分。然而,保险的目的——多数人为少数人支付——与它可以向世界上所有企业支付的假设之间存在着预期差距,这就产生了一个关于保险未来和市场观念的存在性问题。
试图管理客户忠诚度和满足公众期望的最大讽刺之一是,一些保险公司给其他保险公司带来了意想不到的压力。在竞争禁止法保护客户的情况下,保险公司之间无法就它们向公众提供的解决方案进行沟通,也无法就作为一个行业,它们希望进行的外部沟通类型达成一致。因此,虽然一些产品受疫情影响较小的保险公司(如汽车保险公司)一直在降低保费,但这对市场的其他公司造成了不利的压力,要求它们提供同等的福利,并承诺重建经济。
尽管对于当今的主要问题和机遇有如此多的共识,但我们不同的保险业领袖仍有一些问题没有回答。预测的经济情景中哪一种是最可能的?客户会坚持使用这些新技术吗?顾客的行为会继续改变,还是会恢复到以前的样子?我们将看到什么样的复苏?保险公司会得到更多的信任,还是会失去公众的信任?
这些都是业内人士心中的未知数,答案可能会在未来几周或几个月内浮出水面。有一点是明确的,要解决这些问题并做好准备,被视为稳定、不可移动和安全的保险业这块磐石,必须展现出新的肌肉,证明自己有敏捷、灵活的能力,并从中变得更强大。